小编： 基金理财基础知识(ppt 39页)_动物植物_PPT模板_实用文档
基金理财基础知识(ppt 39页)_动物植物_PPT模板_实用文档。投资基金，让生活更美好！ 理财理念 一个国家的财富不能依靠自然资源， 它应该依靠人们心中的想法和观念。 投资理财的目的是什么？ 投资有风险，过去业绩不代表未来 赢得财富游戏的最大障碍 通
投资基金，让生活更美好！ 理财理念 一个国家的财富不能依靠自然资源， 它应该依靠人们心中的想法和观念。 投资理财的目的是什么？ 投资有风险，过去业绩不代表未来 赢得财富游戏的最大障碍 通货膨胀： 美国：从1950年的1美元降到1994年的16美分； 中国：1998年的100元人民币的购买力只相当于1978年的26.96元 的购买力。 退休、长寿： 专家认为，现代医疗技术、药物使人的预期寿命延长了15～20年。 因此，我们需要攒更多的钱以负担比以前更长的生存期间所带来的生活 费用。 医疗支出，养老支出，意外事件支出将会给个人和家庭带来了沉重的 负担。 怎样赢得这场金钱游戏？ ? 超过通货膨胀的速度——复利的力量与72法则： 年龄 4％ 年龄 6％ 年龄 8％ 年龄 12％ 29 10，000 29 10，000 29 10，000 29 10，000 47 20，000 41 20，000 38 20，000 35 20，000 65 40，000 53 40，000 47 40，000 41 40，000 65 80，000 56 80，000 53 160，000 65 160，000 59 320，000 65 640，000 美国证券投资市场的历史表现 (按复利计算) 小盘股 普通股平均 长期债券 短期国库券 通货膨胀率 平均年 收益率 12.4% 11% 5.3% 3.8% 3.1% 风险指数 （年收益变动率） 33.9% 20.3% 8.7% 3.2% 一，分散投资的力量 投资者 1 将100,000元投资到一种年收益 率6% 的金融产品上 投资者 2 将100,000 投资到5种不同收益 率的金融产品上 429,187 100,000 25年后增值到：429,187 15% 10% 5% 0% Lose 962,800 658,379 100,000 (20,000 in 5种不同投资) 216,694 67,727 20,000 以25年投资复利计算 -20,000 25年后增值到：962,800 数据截取自Ibbotson相关信息披露 二，长期投资－能降低风险几率 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% 美国市场（1926—1992） 98% 89% 70% 100% 30% 一年投资 11% 2% 五年投资 赔钱几率 十年投资 赚钱几率 0% 十五年投资 数据截取自Ibbotson相关信息披露 长期投资－能降低风险几率 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% 74% 26% 一年投资 台湾市场（1970—1996） 94% 83% 100% 17% 6% 五年投资 赔钱几率 十年投资 赚钱几率 0% 十五年投资 数据来源于Ibbotson相关信息披露 三，尽早投资 (张三 vs 李四) 年龄 22 23 24 25 26 27 32 42 52 62 6 支付(元) 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 0 0 0 0 12,000 年末余额(元) 2,240 4,749 7,559 10,706 14,230 18,178 32,036 99,499 309,028 ? ? 年龄 28 29 30 31 32 42 52 62 35 支付(元) 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 70,000 年末余额(元) 2,240 4,749 7,559 10,706 14,230 83,507 298,668 ？ ？ 时间的检验－朋友？敌人？ 共投资/年 共投资/元 张三 6年 12,000 李四 35年 70,000 总共回报 959,793 966,926 开放式基金 － 法律结构下的安全性 投资人 投资人 证监会 交易所 销售机构 注册登记机构 律师 注册会计、审计师 基金资产 资产保管 基金管理人 相互监督 基金托管人 资产配置四原则及如何运用 ? 1,风险收益成正比!(了解介绍产品风险特征) ? 2,投资股票和债券的风险取决于投资持有期限。持有期越 长，风险越低！(了解资金可投资时间) ? 3，定期等额投资是种降低股票和债券风险的有用方法。 (定投股票基金,尤其是在弱市) ? 4，个人对待风险的态度和承受风险的能力是不同的！ 承受风险的能力取决于你的整体财务状况，包括除投 资外你的收入类型和来源。(做风险测试,了解客户情况或 记录实际承受能力,默认为风险厌恶) 从风险区分投资工具特性 美国各项投资商品单年度最佳与最差报酬率比较 高点与低点： 1926 - 2001 150% 142.9% 100% 最高年报酬 最低年报酬 平均年报酬 50% 0% -50% -100% 54.0% 40.4% 29.1% 14.7% 12.5% 10.7% 5.3% 5.3% 3.8% -9.2% -5.1% 0.0% -58.0% 小型股 -43.3% 大型股 长期政府债 中长期政府债 国库券 年報酬 风险承受能力评分表 分数 年龄岁 就业状况 家庭负担 置产状况 投资经验 投资知识 总分 10分 8分 6分 4分 2分 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 公教人员 未婚 投资不动产 10年以上 有专业证照 上班族 双薪无子女 自宅无房贷 6～10年 财金科系毕 佣金收入者 双薪有子女 房贷50％ 2～5年 自修有心得 自营事业者 单薪有子女 房贷50％ 1年以内 懂一些 失业 单薪养三代 无自宅 无 一片空白 客户得分 风险承受态度评分表 分数 忍受亏损％ 首要考虑 认赔动作 赔钱心理 关心行情 投资成败 总分 10分 8分 6分 4分 2分 不能容忍任何损失为0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分 赚短现差价 预设停损点 学习经验 几乎不看 可完全掌控 长期利得 事后停损 照常过日子 每月看月报 可部分掌控 年现金收益 部分认赔 影响情绪小 每周看一次 依赖专家 抗通膨保值 持有待回升 影响情绪大 每天收盘价 随机靠运气 保本保息 加码摊平 难以成眠 实时看盘 无横财运 客户得分 风险矩阵下的资产配置 风险承受 低态度 (20) 低能力(20) 货币 70％ 债券 20％ 股票 10％ 中低能力(2039) 货币 50％ 债券 40％ 股票 10％ 中低态度 (20-39) 货币 50％ 债券 40％ 股票 10％ 货币 40％ 债券 40％ 股票 20％ 中等态度 (40-59) 货币 40％ 债券 40％ 股票 20％ 货币 20％ 债券 50％ 股票 30％ 中高态度 (60-79) 货币 20％ 债券 30％ 股票 50％ 货币 0％ 债券 50％ 股票 50％ 高态度 (80) 货币 0％ 债券50％ 股票50％ 货币 0％ 债券 40％ 股票 60％ 中等能力(4059) 货币 40％ 债券 40％ 股票 20％ 货币 20％ 债券 50％ 股票 30％ 货币 0％ 债券 50％ 股票 50％ 货币 0％ 债券 40％ 股票 60％ 货币 0％ 债券 30％ 股票 70％ 中高能力(6079) 货币 20％ 债券 50％ 股票 30％ 货币 0％ 债券 50％ 股票 50％ 货币 0％ 债券 40％ 股票 60％ 货币 0％ 债券 30％ 股票 70％ 货币 0％ 债券 20％ 股票 80％ 高能力(80) 货币 0％ 债券 50％ 股票 50％ 货币 0％ 债券 40％ 股票 60％ 货币 0％ 债券 30％ 股票 70％ 货币 0％ 债券 20％ 股票 80％ 货币 0％ 债券10％ 股票90％ 定期定 额让投资变得简单！ 什么是基金定期定额理财计划? 【MIP】= Monthly Investment Plan 投资人选定一支或数支基金，于每月固定日以固定金额自动进行投资， 其主要利用平均成本的特性，发挥强迫投资的功能。 MI P 定期定额的特点 优点 ? 强制投资,积累财富 ? 平均成本,降低风险 ? 手续简便,方便快捷 关键 ? 必须要长期投资 ? 必须要保持投资的连贯性 点滴积累,长期获益 ? 每月200元，22岁开始，为未来作准备！ 假如我们从工作第一年22岁开始，每月节约200元用于投资，如果以 美国标准普尔500价格指数过去39年的实际年均收益率计算，坚持到 60岁，这笔钱将会达到相当的规模！ 表1：定投收益测算表 年龄 22 23 30 40 50 60 累计支付金额 2400 4800 21，600 45，600 69，600 93，600 年末余额 2552.71 4508.29 24513.65 100299.95 353597.75 707565.95 表2：标普指数收益率情况 1967年12月 2006年12月 标普500指数 96.47 1418.3 模拟基金份额 净值（元） 1．00 14．702 期间收益率 1370.20% 复合年均收益率 8.36% 坚持到底,才能胜利 小张22岁开始定投，每年2000，只坚持了6年，27岁时的余额为1万8千元； 小李也是22岁开始定投，每年2000，一直坚持到46岁，他的余额是30万元！ 能否长期坚持，是决定定投结果的关键！ 年龄 22 23 24 25 26 27 小张的投资（6年） 支付(元) 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 年末余额 2,240 4,749 7,559 10,706 14,230 18,178 注：假定年均收益率为12% 小李的投资（25年） 年龄 22 23 24 25 26 36 46 支付(元) 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 年末余额 2,240 4,749 7,559 10,706 14,230 83,507 298,668 长期投资股票（股票基金）收益最高 长期投资，熨平风险：美国市场 美国市场不同投资期限的盈亏概率分析 投资越久，赚钱几率越高！ 长期投资，熨平风险：中国市场 中国市场不同投资期限的盈亏概率分析（1990-2007） 投资越久，赚钱几率越高！ 强制投资，积累财富！ 定投：聪明投资，克服人性弱点 在股票市场调整时,对长期投资而言,往往是介入良机,但由于人性 的弱点,此时往往非常恐惧,透过纪律化的定期定额投资方式，才能 强迫自己在低位积累成本低廉的筹码，在市场回升后才有机会创造 较佳的获利表现。 强制投资，积累财富！ 聪明投资：运用定投，无需择时！ 择时困难的案例 ? 事实证明，对基金进行择时投资 非常困难，往往买在顶部或卖在 底部，下面是某业绩持续优异基 金的投资案例； ? 2007年6月4日，市场大跌，该基 金净值下落5.25%，处于阶段性底 部，但当日有2500多笔赎回；在 其后的两周时间内，该基金上涨 了17%； ? 2007年10月16日，该基金经过连 续上涨后，单位净值达到5.8元， 处于高点，但当日仍有4100多笔 申购；其后一个月，由于市场大 幅调整其净值回落了14%。 该基金自2007年6月4日-12月31日净值增长率走势图 07年10月16日 07年6月4日 不少投资者 在阶段性底 部卖出 不少投资 者买在阶 段性顶部 平均成本，降低风险 (多头市场) 第一个月: 第二个月: 第三个月: 第四个月: 第五个月: 扣款金额 ￥10,000 ￥10,000 ￥10,000 ￥10,000 ￥10,000 基金净值 $1.0 $1.2 $1.4 $1.6 $2.0 Total: ￥50,000 定期定额每单位成本: 50,000/36720.62 = 1.36 购得单位数目 10,000 8330.33 7140.29 6250 5000 36720.62 平均成本，降低风险 (空头市场) 第一个月: 第二个月: 第三个月: 第四个月: 第五个月: 扣款金额 ￥10,000 ￥10,000 ￥10,000 ￥10,000 ￥10,000 Total: ￥50,000 定期定额每单位成本: 50,000/53750 = 0.93 基金净值 $2.0 $1.6 $1.0 $0.8 $0.5 购得单位数目 5,000 6,250 10,000 12,500 20,000 53,750 平均成本，降低风险 (波动市场) 先跌后涨的市场 定期投资金额(元） 单位价格 购得单位数 1,000 1.00 1000.00 1,000 0.90 1111.11 1,000 0.80 1250.00 1,000 0.70 1428.57 1,000 0.75 1333.33 1,000 0.80 1250.00 1,000 0.85 1176.47 1,000 0.90 1111.11 1,000 0.95 1052.63 1,000 1.00 1000.00 合计10,000 共11713.23份 先涨后跌的市场 单位价格 购得单位数 1.00 1000.00 1.10 909.09 1.20 833.33 1.30 769.23 1.40 714.29 1.35 740.74 1.30 769.23 1.20 833.33 1.10 909.09 1.00 1000.00 共8478.34份 定投平均单位成本 0.8537（=10000/11713.23） 1.1795（=10000/8478.34) 平均成本，降低风险（善用平均成本法） 通过定期定额投资, 不论涨跌、坚持不懈, 自然获得一个市场平均成本! 无须为入市时机苦恼。 谁需要参加“定时定额”计划？ ? 领固定薪水的上班族 ? 大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不足以去购 买基金（1000单位），只能选择以小额投资方式，且上班族大多无法亲自在营业 时间内到金融机构办理申购手续，因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投 资，对上班族来说是最省时省事的方式。 ? 在未来某一时点有大额资金需求者 ? 例如三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学基金、乃至于三十年后自己 的退休养老基金等等。因为在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额小 额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来 变成大钱，不必为未来大额的资金需求烦恼。 ? 不喜欢承担过大投资风险者 ? 由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，使 得价格波动的风险下降，从而提升获利的机会。 定投误区：我已经买基金了，还要参加定投吗？ ? 已买基金是对过去闲置资金的安排，定投则面向未来，可以对未来 持续性资金结余进行有效管理； ? 已买基金往往会由于市场变化赎回，不一定能坚持长期持有，定投 则有利于培养长期投资习惯，获取更大回报； ? 已买基金可能是平衡型或相对保守的投资品种（如债券基金），定 投一般选择偏股类基金较好，长期收益更可观。 “定时定额计划”特别适合中国市场 ? 中国股票市场波动大：平均成本效果更显著 比较两个相同的定期定额，一个在波动大的市场，一个在波动小的市场，可以发 现，波动大的市场对平均成本的效果更显著。 波动大的市场 定期投资金额(元） 单位价格 购得单位数 1,000 1.00 1000.00 1,000 0.90 1111.11 1,000 0.80 1250.00 1,000 0.70 1428.57 1,000 0.80 1250.00 1,000 0.90 1111.11 1,000 1.00 1000.00 1,000 1.10 909.09 1,000 1.20 833.33 1,000 1.30 769.23 合计10,000 共10662.45份 平均单位成本 0.9379（=10000/10662.45） 波动小的市场 单位价格 购得单位数 1.00 1000.00 0.95 1052.63 0.90 1111.11 0.95 1052.63 1.00 1000.00 1.05 952.38 1.10 909.09 1.15 869.57 1.20 833.33 1.30 769.23 共9549.98份 1.0471（=10000/9549.98) 手续简便,方便快捷 懒人理财，省时又省力 ? 一次办理,长期受益； ? 自主选择投资对象； ? 自主确定扣款金额和扣款日期；、 ? 系统自动扣款； ? 随时可以中止扣款； ? 未来有望自动赎回,自动停损,自动转换,智慧型申购等。 专家理财，心随您动 ? 选个好公司、好产品陪你到老； ? 适当进行组合。 每年投资1万元复利收益计算表（单位：万元） 年份\收益率 2% 5% 10% 15% 18% 20% 25% 30% 10 11 13 18 23 25 32 42 55 11 12 15 20 28 34 39 53 73 12 14 17 24 33 41 47 68 97 13 15 19 27 40 50 58 86 127 14 16 21 31 47 60 71 109 166 15 18 23 35 55 72 86 137 217 16 19 25 40 64 86 105 173 284 17 20 27 45 75 103 127 217 371 18 22 30 50 87 122 154 273 483 19 23 32 56 101 146 186 342 629 20 25 35 63 118 173 224 429 819 21 26 38 70 137 205 270 537 1066 22 28 40 79 158 243 325 673 1387 23 29 44 87 183 288 391 842 1805 24 31 47 97 212 342 471 1054 2348 25 33 50 108 245 404 566 1318 3053 26 34 54 120 283 478 681 1649 3971 27 36 57 133 326 565 818 2063 5163 28 38 61 148 376 668 983 2580 6714 29 40 65 163 434 790 1181 3226 8729 30 41 70 181 500 933 1418 4034 11349 如何确定投资额度和组合 ? 稳定收入－基本生活开支－适当的享受费用－适当的社会 交往费用＝可用于储蓄和投资的剩余资金 ? 短期财务目标——储蓄或期限吻合的固定收益类产品 意外情况防范——合理的保险计划 剩余部分可以根据个人的喜好选择选择30％－80％进行基 金定期定额投资。 定期定额组合： 1、额度在500元一下，选择一个产品即可。 2、500－2000元可以考虑选择不同类型的两个品种。 3、超过2000元应该考虑选择不同类型及不同公司的产品 组合。 教育案例 入学时需取款 开始投资年龄 结束投资年龄 年收益率 每月投资额 定时定额 100,000 3 18 8% 257 银行存款 100,000 3 18 3% 427 《基金投资者教育手册》八条投资者“须知” ? 一、基金是长期理财的有效工具。不要把基金当成储蓄， 把理财当发财。 ? 二、基金的种类很多，不同的基金有不同的风险收益特征 。收益越大，风险越大。 ? 三、基金宜长期持有，不宜短期频繁炒作。 ? 四、注重分散风险，不要把所有鸡蛋都放在一个篮子里。 ? 五、投资者要对自己的风险承受能力和理财目标进行分析 ，投资与风险承受能力相匹配的产品。 ? 六、要到合法场所购买合法基金管理公司的产品。 ? 七、并非基金越便宜越好，价格高是其具有较好历史业绩 的证明。 ? 八、并非购买新基金比老基金好。在牛市购买业绩一直比 较优良的老基金可能会取得更好的投资收益。 ? 1、有事业的峰峦上，有汗水的溪流飞 淌；在 智慧的 珍珠里 ，有勤 奋的心 血闪光 。 ? 2、人们走过的每一个足迹，都是自己 生命的 留言； 留给今 天翻过 的日历 ，留给 未来永 久的历 史。 ? 3、人生是一座可以采掘开拓的金矿， 但总是 因为人 们的勤 奋程度 不同， 给予人 们的回 报也不 相同。 ? 4、理想之风扯满人生的帆；奋斗之杆 举起理 想之旗 。 ? 5、人应该学会走自己的路，但更应该 掌握手 中的罗 盘。 ? 6、不能因为人生的道路坎坷，就使自 己的身 躯变得 弯曲； 不能因 为生活 的历程 漫长， 就使求 索的脚 步迟缓 。 ? 7、人生的意义在理想的光辉中闪烁； 生命的 价值在 创造的 生活中 闪现。 ? 8、只有走完平凡的路程，才能达到伟 大的目 标。 ? 9、奋斗目标是人生的精神支柱。 ? 10、共同的事业，共同的斗争，可以 使人们 产生忍 受一切 的力量 。—— 奥斯特 洛夫斯 基 ? 11、属于每个人的道路，都在每个人 的足下 ；属于 每个人 的历史 ，都在 每个人 的身后 。 ? 12、终于有一天，海水和泪都是甜的 。 ? 13、有志者自有千方百计，无志者只 有千难 万难。 ? 14、贫不足羞，可羞是贫而无志。— —吕坤 ? 15、人，只要有一种信念，有所追求 ，什么 艰苦都 能忍受 ，什么 环境也 都能适 应。— —丁玲 ? 16、人生的途程是遥远的，只要双脚 不息地 前行， 道路就 会向远 方延伸 。 ? 17、理想是人生的坚实支柱，如果失 去了生 活的理 想，精 神也就 会随之 而瘫痪 。 ? 18、目标不是都能达到的，但它可以 作为瞄 准点。 ? 28、我学习了一生，现在我还在学习 ，而将 来，只 要我还 有精力 ，我还 要学习 下去。 ——别 林斯基 ? 29、任何时候我也不会满足，越 是读书 ，就越 是深刻 的感到 不满足 ，越是 感到自 己的知 识贫乏 。—— 马克思 ? 30、外国语是人生斗争的一种武 器。— —马克 思 ? 31、学习这件事不在乎有没有人 教你， 最重要 的是在 于你自 己有没 有觉悟 和恒心 。—— 法布尔 ? 32、笔落惊风雨,诗成泣鬼神。— —杜甫 ? 33、别裁伪体亲风雅,转益多师是 汝师。 ——杜 甫 ? 28、我学习了一生，现在我还在学习 ，而将 来，只 要我还 有精力 ，我还 要学习 下去。 ——别 林斯基 ? 29、任何时候我也不会满足，越 是读书 ，就越 是深刻 的感到 不满足 ，越是 感到自 己的知 识贫乏 。—— 马克思 ? 30、外国语是人生斗争的一种武 器。— —马克 思 ? 31、学习这件事不在乎有没有人 教你， 最重要 的是在 于你自 己有没 有觉悟 和恒心 。—— 法布尔 ? 32、笔落惊风雨,诗成泣鬼神。— —杜甫 ? 33、别裁伪体亲风雅,转益多师是 汝师。 ——杜 甫
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