小编： 面对如今高得吓人的房价，你是否已干脆放弃了有朝一日能摆脱无壳蜗牛的梦想？基于现实考虑，你是不是在结婚、生儿育女等人生大事的面前心生疑惧而却步？最后，你会不会忧心临老之际才发现，退休之后根本就养活不了自己？ 俗话说一文钱能逼死英雄汉，其实说穿了，人生中的很多难关无非就是钱关而已
面对如今高得吓人的房价，你是否已干脆放弃了有朝一日能摆脱无壳蜗牛的梦想？基于现实考虑，你是不是在结婚、生儿育女等人生大事的面前心生疑惧而却步？最后，你会不会忧心临老之际才发现，退休之后根本就养活不了自己？
俗话说一文钱能逼死英雄汉，其实说穿了，人生中的很多难关无非就是钱关而已。所以从今天起，你无妨就将此文看成是一本名为「凌波九步」的武功秘笈，只要照着秘笈中的9件事一一去做，那么相信你必能闯过重重关卡，而终可抵达幸福的彼端。
对年轻人来说，时间就是财富，尤其在理财这条路上，复利往往是你最好的朋友，因此起步自然是越早越好。举例来说，张三如果从25岁开始每年年初存20万元，投入年报酬率8％的共同基金，且采利滚利方式，到45岁时就有约932万元；李四若从35岁才开始，45岁时只有约432万元。李四晚了10年，本金投入少了200万，再加上复利报酬的差异，两者的金额差距达500万元左右。
或许此时你会问，现在我是中年人，人生的路也已走了一大半，此刻才开始学这凌波九步，可还有用？关于这点你大可放心，早学当然有早学的好处，不过晚学也有晚学的妙处，总比放弃不学要来得好些。
至于晚学的妙处在哪呢？老实说，虽然大家都知道理财要趁早，不过知易行难的原因就在于，太年轻时往往苦于无财可理，等年老了，手上有点资本而觉悟要开始理财时，人生也快到尽头。
世新大学财务金融系副教授郭乃锋认为，「40岁到55岁的壮年期间，正值一个人生命周期的巅峰状态，他的职位与收入，往往是一生当中最辉煌的阶段。
孩子也大概正在读小学至中学，开销反而相对较低。」「如果错过这时段，还不知觉悟要有计划地进行投资理财，等于是错过人生中最能有效累积财富的黄金时机。」
所以说不管你是年轻人抑或中年人，要想摆脱穷忙一族，就一定要相信：大富尽管由天，小富却肯定得靠自己来达成的这个道理，不要再悲观地认定自己此生永无翻身之日。改变此种观念，正是你一定要做的第一件事。除此之外，当然还要再加上具体行动，理财才会更有意义。
不管赚多赚少，薪水高低，上班族都应该先养成「记账」的好习惯，除可清楚掌握金钱花费流向外，更可藉此了解各项民生消费的价格，培养对数字的敏感度，未来购物时只要货比三家，就不会吃亏。
一般来说，家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。按照「量入为出」的原则，制定年度收支总预算，首先要知道家庭在未来一年要存多少，有哪些年度支出，一方面达到家庭资产按计划增长的目的，同时还要防备未来的各种不时之需。
独居虽然自由自在，却成本颇高。理财专家最常给年轻人的建议是：结婚前，如果情况允许的话，尽量与父母同住，因为省钱效果惊人。如果情况不允许与父母同住，也不妨和处得来、信任得过的朋友一起合租，不仅可住较大的房子，还拥有各自独立的房间，同样可以达到省钱效果。
投资理财最重要的原则之一是：尽量及早买进会增值的东西，尽量延后买进会贬值的东西。
因此，晚点买折旧速度快的汽车比较好，不仅车价是一大笔支出，每年的停车费用、牌照税、燃料费、第三人责任险、保养费、验车费用，加起来是一笔极可观的开销。年轻人要买车，最好三思而后行。
爱因斯坦曾说：「复利是宇宙间最强大的力量」（Compound interest is the most powerful force in the universe.），所以要累积第一桶金就不能忽略时间的力量，「金钱躲在机会里，机会则躲在时间的洪流里。」这是德国投资大师安德烈．科斯托兰尼（Andre Kostolany）的名言，这句话也点出长期投资所产生的复利效果，才是投资理财的最佳利器。
最近股市大跌，即使没钱买股票而空手的你，是不是心中也会油然生起一股遗憾：「早知道就多存一点钱，现在进场捡便宜！」用最保守稳健的方式操作，趁股市大跌时，买进定存概念股，从1、2张累积起，光靠配息，也有固定的现金收益进帐。
买房也是一种强迫储蓄的理财手段，因为所缴的房贷扣除利息后，其实是在累积自己的资产。尤其近10年各大城市房价涨幅惊人，晚5年买房的人可能要多付出一倍甚至更高的代价，才能买到5年前同样地段与同样坪数大小的房子。
劳退新制规定，劳工退休账户除每月由企业提拨劳工薪水的6％转入外，劳工也可自行提拨。如果手头较宽裕，可将自提部分提高至6％的上限；如果你手头吃紧，也可降低自提比率，每年有2次更改机会。提高劳退自提有3大好处：1.强迫储蓄；2.可以节税；3.收益率比定存高。提高劳退自提比率，是让自己退休时享受较优渥生活的好途径。
退休是多数人无法回避的一个人生阶段，尽管它具有如此高的确定性，但对此有充分准备的人却显得少。很多人觉得退休问题没有那么紧迫，要先处理眼前最紧迫的问题，不过因为复利的时间价值，退休规划宜早不宜迟。退休是财务自由后心态上的解放，因此规划就要趁早，趁还年轻的时候进行，否则等到逼近退休年龄，除非延长工作年限，不然就只能降低生活水平了。
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